¿Qué son las listas de morosos y cómo funcionan?

Cuando una persona no cumple con sus obligaciones tributarias o de pago, es normal que una empresa no quiera venderle productos o prestar sus servicios. Existen archivos de exclusión que les permiten a estas compañías identificar a los “morosos” y excluirlos de todas las transacciones futuras.

Este tipo de documentos se llaman “listas de morosos” y hay algunos ejemplos en nuestro país como ASNEF (Asociación Nacional de Entidades Financieras de Crédito) o RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas).

Hay muchas personas en esta situación y se les hace complicado solicitar créditos online con ASNEF, porque en la mayoría de entidades se les niega esta posibilidad debido a su presencia en las listas de morosos. Aún así, existen soluciones que pasan por saber conocer cómo funcionan estas listas.

El archivo de exclusión solo debe referirse a facturas impagadas

  • El impago debe relacionarse con una suma de dinero: las listas de exclusión que enumeran otras deficiencias, como los comentarios realizados en un foro de discusión o el incumplimiento de los términos de uso de un sitio web no constituyen un impago.
  • El archivo no debe utilizarse para detectar un riesgo de delincuencia: no se puede inscribir a una persona que se cree que no pagará en el futuro.
  • El impago debe estar seguro: debe ser indiscutible que la persona debe una suma de dinero y su monto debe ser determinado.

Se realiza una verificación humana antes del registro

  • Antes de poner a una persona en una lista de exclusión, se deben llevar